协定存款是什么意思?什么叫协定存款

协定存款是什么意思?协定存款的理解比较容易，其实是企业客户日常资金在银行账户上的一种灵活运用。

协定存款官方定义为：存款单位与银行约定存款期限及结算账户中的基本留存额度的存款

适用利率

结算账户：活期利率

协定账户：***上限

实质

活期

存款类型

一般存款

是否缴纳法定存款准备金

是

计入存贷比

是

可否融资质押

否

注1：一般存款期限为一年，到期时任意一方如未提出中止或修改，则自动延期。

1104报表填报

在G01资产负债表的附表Ⅲ中的[***]单位协定存款、[***]个人协定存款中进行填报。

虽然，1104报表中列示了个人协议存款及个人协定存款两个项目，但根据其定义我们可以知道①协议存款为特定对象，且对门槛金额及存款期限有严格要求；②一般个人客户很少有“结算”需求，故实际业务中不存在真实意义上的个人协议存款/协定存款。

个别地方银行推出的“个人协议存款”应该只是为了吸引客户而设计的收益较高的定期存款产品。其中或存在突破利率上限、高息揽储的合规风险。